Les taux d’intérêt au Luxembourg en ce moment (2024)
Vous êtes à la recherche d’un prêt immobilier au Luxembourg ? Vous vous demandez quels sont les taux en ce moment ? Voici toutes les tendances des taux d’intérêt et leur évolution.
Quels taux d’intérêt au Luxembourg en ce moment ?
Ces derniers mois, les taux fixes pour des prêts immobiliers sur 30 ans étaient situés entre 4% et 4,5%. Début 2024, ces taux ont amorcé une baisse, et sont désormais situés autour de 3,7-3,8% pour un prêt sur 30 ans. Notons que le taux final accordé par la banque dépend de plusieurs facteurs :
- Le montant de l’apport financier (0%, 10%, 20%…)
- Le profil des acquéreurs et la raison de l’achat (résidence principale, investissement)
- La classe énergétique du bien à financer (plus la classe est sobre en énergie, plus le taux est faible, avec parfois des différences de 0,4 points sur les taux)
- La politique de la banque (certaines proposent des taux plus bas en fonction des périodes de l’année ou d’opérations spéciales)
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Comment faire un prêt immobilier au Luxembourg avec des taux élevés ?
Les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi élevés depuis de nombreuses années. Cela a une conséquence directe sur la capacité d’emprunt des acheteurs :
- En janvier 2022, un couple gagnant 8000€ pouvait en moyenne emprunter 887 000 € sur 30 ans (en taux fixe)
- En 2024, ce même couple ne peut emprunter que 668 000 € sur 30 ans.
Il existe heureusement des solutions pour acheter dans ce contexte :
- Tout d’abord, n’hésitez pas à négocier les prix de vente. Ceux-ci ont baissé, notamment sur les annonces, mais pas suffisamment pour matcher.
- Ensuite, optez pour un prêt immobilier hybride, permettant de renégocier le taux au bout de quelques années. On peut ainsi économiser de l’argent sur le prix de vente, puis économiser une deuxième fois en renégociant son taux et en baissant ses mensualités plus tard.
- Augmenter l’apport financier permet également de réduire le coût de son prêt (car on emprunte moins d’argent). Si l’apport est important, on peut également bénéficier d’un taux plus faible.
- Enfin, le meilleur moyen reste de passer par un courtier en prêt immobilier. Il pourra mettre plusieurs banques en concurrence et vous trouver le meilleur taux facilement. Avec atHomeFinance, ce service est gratuit.
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Faut-il acheter au Luxembourg ou continuer à louer ?
Le marché luxembourgeois a connu de fortes hausses de prix depuis une dizaine d’années. Depuis peu, il ralentit, et quelques baisses de prix apparaissent. Cela peut être le bon moment pour acheter au Luxembourg pour plusieurs raisons :
- De nombreuses institutions comme l’OCDE s’attendent à une correction sur les prix de l’immobilier dans les pays européens. Cette baisse de prix pourrait atteindre -10% à -15% selon les pays. C’est le moment de faire de bonnes affaires.
- Le nombre d’acheteurs au Luxembourg est en baisse. La concurrence est donc moins forte sur chaque bien : les acheteurs peuvent plus facilement négocier leur prix et leurs conditions.
- Les prix des loyers pourraient augmenter au Luxembourg. Comme moins de personnes peuvent acheter un logement, beaucoup se reportent sur de la location. Ceci a tendance à tirer les prix du locatif vers le haut.
- Les courtiers en prêts immobiliers d’atHomeFinance peuvent vous proposer des prêts à taux renégociables. Ainsi, dès que les taux baisseront, vous pourrez renégocier votre prêt et réduire vos mensualités.
Si vous comptez rester plusieurs années au Luxembourg, cela peut être une bonne idée d’acheter : vous mettrez de l’argent de côté, que vous pourrez récupérer au moment de la revente de votre bien immobilier. Même dans un marché en légère baisse, il est souvent plus intéressant d’acheter que de payer un loyer.
Toutefois, si vous n’êtes de passage au Luxembourg que pour quelques mois ou un an, dans ce cas, nous vous conseillons plutôt de trouver un logement en location.
Foire Aux Questions (FAQ)
Les taux fixes sur 30 ans sont d’environ 4%. Les taux variables sont situés autour de 3%. La tendance au Luxembourg est actuellement à la stabilisation voire à la baisse des taux. Néanmoins, la situation peut changer selon l’évolution de l’inflation et selon la politique de la Banque Centrale Européenne.
Le taux le plus bas qui peut être pratiqué est aujourd’hui compris entre 3,5% et 3,8%. Ces taux sont généralement réservés aux profils qui ont de bons revenus, une situation très stable (CDI, fonctionnaire) et un apport financier conséquent (plus de 10% du prix du bien). Le meilleur taux peut être obtenu en passant par un courtier en prêts immobiliers. Le courtier pourra comparer plusieurs banques et trouver la meilleure offre, gratuitement.
L’augmentation des taux d’intérêt a conduit de nombreux acheteurs à devoir mettre en pause leur projet immobilier. En quelques mois, la capacité d’emprunt des acheteurs a été réduite de 25% (et les mensualités ont été augmentées d’autant). Il est toutefois encore possible d’acheter, à condition de comparer plusieurs banques pour trouver le meilleur taux.
Le meilleur moyen de diminuer le coût de son prêt, c’est de passer par un courtier en prêts immobiliers. En comparant les offres de banques, il pourra trouver le meilleur taux. Ensuite, il est possible de déduire les intérêts de son crédit de sa déclaration d’impôt, chaque année. La plateforme Taxx propose justement de déclarer ses impôts en ligne facilement, pour récupérer ces sommes.
Tout dépend de la situation économique dans les mois à venir. Si l’inflation est toujours en hausse, la BCE sera contrainte de continuer à augmenter ses taux directeurs. Mécaniquement, les taux d’intérêt des prêts immobiliers continueront à augmenter. Si l’inflation baisse, il est possible que la BCE choisisse d’abaisser ses taux directeurs. Les taux d’intérêt baisseront alors.
Ecrit par
atHome
Posté le
22 novembre 2022