{"id":15903,"date":"2023-03-21T17:05:42","date_gmt":"2023-03-21T16:05:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/?p=15903"},"modified":"2024-11-20T13:35:54","modified_gmt":"2024-11-20T12:35:54","slug":"un-pret-immobilien-in-sicht-sparen-sie-auf-ihre-solde-restant-versicherung-von","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/de\/mon-logement\/assurance\/un-pret-immobilier-en-vue-economisez-sur-votre-assurance-solde-restant-du\/","title":{"rendered":"Ein Immobilienkredit in Sicht? Sparen Sie bei der Restschuldversicherung!"},"content":{"rendered":"<p><em>Im Rahmen eines Immobilienerwerbs und seiner Finanzierung wird die Bank Ihnen mit Sicherheit empfehlen, einen Versicherungsvertrag abzuschlie\u00dfen, mit dem Sie sich gegen den Tod eines der Kreditnehmer absichern k\u00f6nnen, wenn sie es Ihnen nicht vorschreibt. Dies nennt man <strong>eine Restschuldversicherung (ASRD).<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Was ist eine Restschuldversicherung?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Es handelt sich um eine <strong>Lebensversicherungsform<\/strong>. Sie zahlt den Restbetrag Ihres Immobilienkredits, wenn Sie vor dessen F\u00e4lligkeit sterben. Diese Versicherung verhindert also, dass Ihre Erben oder Ihr \u00fcberlebender Ehepartner einen Kredit auf dem R\u00fccken haben oder gezwungen sind, die Immobilie zu verkaufen.<\/p>\n\n\n\n<p>Das Ziel ist also <strong>sichern<\/strong> Ihre Immobilieninvestition im Falle eines ungl\u00fccklichen unvorhergesehenen Ereignisses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Individueller Versicherungsschutz f\u00fcr jede Situation<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Jede Person hat eine andere Lebenssituation und ein anderes Verm\u00f6gen. Daher ist es wichtig, dass Sie<strong>diesen Versicherungsschutz an den jeweiligen Kontext anpassen<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr jede Restschuldversicherung k\u00f6nnen Sie festlegen :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>die <strong>Deckungsgrad<\/strong> die Sie mit dieser Versicherung verbinden m\u00f6chten. Unter Deckungsumfang versteht man den Prozentsatz des Darlehens, den Sie abgedeckt haben m\u00f6chten.<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>Deckungsdauer<\/strong>Das ist die Zeit, in der Sie abgesichert sind und die sich von der Laufzeit des Kredits unterscheiden kann.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Eine optimale Deckung ist eine <strong>Deckung zu 100% des Kapitals<\/strong> von jedem der Kreditnehmer \u00fcber die gesamte Laufzeit des Kredits. Das bedeutet, dass im Falle des Todes eines der Kreditnehmer der gesamte Kredit zur\u00fcckgezahlt wird. Sie k\u00f6nnten sich aber auch f\u00fcr eine niedrigere Deckung bei 75, 50 oder 25% des geliehenen Betrags entscheiden.<\/p>\n\n\n\n<p>Paare denken, dass eine 50\/50-Deckung ausreichend ist, aber das ist bei weitem nicht der Fall. Beim Tod eines Partners sind sch\u00e4tzungsweise noch 75% der Haushaltskosten vorhanden.<\/p>\n\n\n\n<p>Eine gute <strong>individuelle Bewertung<\/strong> ist erforderlich, unabh\u00e4ngig davon, ob Sie sich f\u00fcr eine vollst\u00e4ndige, an Ihr jeweiliges Einkommen gebundene oder auf einen gew\u00fcnschten Betrag bezogene Deckung entscheiden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Eine Versicherung, ja...aber zu welchem Preis?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Die Pr\u00e4mie f\u00fcr die Restschuldversicherung h\u00e4ngt von den Parametern ab, die Sie festlegen, und von der Versicherungsgesellschaft, bei der Sie den Vertrag abschlie\u00dfen.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Preisgestaltung variiert daher von Person zu Person, aber auch f\u00fcr ein und dieselbe Person von der Versicherungsgesellschaft, die Sie befragen werden. Sie verf\u00fcgen \u00fcber <strong>einer eigenen Geb\u00fchrenordnung<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;Die H\u00f6he der theoretischen Pr\u00e4mie richtet sich nach :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>der H\u00f6he des Darlehens<\/strong><strong>,<\/strong> seinen Zinssatz und seine Laufzeit<\/li>\n\n\n\n<li><strong>der Anzahl der Personen<\/strong> zu versichern und des %, das von Versicherten abgedeckt wird<\/li>\n\n\n\n<li><strong>des Alters<\/strong> der zu versichernden Personen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Auch Elemente, die sich auf Ihre pers\u00f6nliche Situation beziehen, modulieren sie. Man denkt dabei direkt an das Rauchen, aber es kann auch Ihren Beruf, Ihre praktischen Hobbys und Ihren Gesundheitszustand betreffen.<\/p>\n\n\n\n<p>Um einen genauen Tarif festzulegen, werden Sie gebeten, Folgendes auszuf\u00fcllen <strong>einen medizinischen Fragebogen<\/strong> in voller Transparenz. Je nach H\u00f6he der Versicherungssumme und Ihrem Alter kann es sein, dass die Versicherungsgesellschaft eine medizinische Untersuchung von Ihnen verlangt.<\/p>\n\n\n\n<p>Schlie\u00dflich kann auch die Art und Weise, wie die Pr\u00e4mie gezahlt wird, frei gew\u00e4hlt werden.<strong>eine regelm\u00e4\u00dfige Pr\u00e4mie<\/strong> oder <strong>einzigartig<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Warum sollte man eine Versicherung f\u00fcr sein Immobiliendarlehen abschlie\u00dfen?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Sie ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird aber dringend empfohlen und oft von der Bank vorgeschrieben.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Vorteile, sie zu unterschreiben, sind :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>die <strong>Seelenfrieden<\/strong> im Projekt eines Lebens<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>Schutz Ihrer Angeh\u00f6rigen<\/strong> und einer potenziellen finanziellen Belastung<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>Wahl der Zahlungsfrequenz<\/strong> (einmalige oder regelm\u00e4\u00dfige Pr\u00e4mie)<\/li>\n\n\n\n<li>die <strong>besonderer steuerlicher Rahmen<\/strong> mit dem Sie Ihre Pr\u00e4mien steuerlich absetzen k\u00f6nnen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Luxemburg: Zoom auf die Steuervorteile<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Die Pr\u00e4mien f\u00fcr Ihre Restschuldversicherung sind steuerlich absetzbar, wenn Sie in Luxemburg steuerlich ans\u00e4ssig sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Wenn Sie sich f\u00fcr einen<strong> regelm\u00e4\u00dfige Zahlung<\/strong>Dieser Artikel sieht eine j\u00e4hrliche H\u00f6chstgrenze von 672\u20ac pro Haushaltsmitglied vor, die steuerlich absetzbar ist.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Familienstand<\/strong><\/td><td><strong>Ohne Ehepartner<\/strong><\/td><td><strong>Mit Ehepartner *<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler<\/td><td>\u20ac 672<\/td><td>\u20ac 1.344<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 1 Kind<\/td><td>\u20ac 1.344<\/td><td>\u20ac 2.016<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 2 Kinder<\/td><td>\u20ac 2.016<\/td><td>\u20ac 2.688<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 3 Kinder<\/td><td>\u20ac 2.688<\/td><td>\u20ac 3.360<\/td><\/tr><tr><td>F\u00fcr jedes weitere Kind<\/td><td>+ \u20ac 672<\/td><td>+ \u20ac 672<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">*Ehegatten m\u00fcssen gem\u00e4\u00df Art. 109 Abs. 1, 1a) L.I.R. gemeinsam besteuert werden.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Wenn Sie sich daf\u00fcr entscheiden, die Versicherung durch eine<strong> Einmalpr\u00e4mienzahlung<\/strong>Der H\u00f6chstbetrag wird anhand verschiedener Kriterien wie Alter oder Haushaltszusammensetzung gesch\u00e4tzt. Die Verwaltung f\u00fcr direkte Steuern hat daher festgestellt, dass :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Bis zu 30 Jahren<\/strong>F\u00fcr jedes Kind, f\u00fcr das der Steuerpflichtige eine Kindersteuererm\u00e4\u00dfigung erh\u00e4lt, wird der Schwellenwert um 6.000 \u20ac plus 1.200 \u20ac erh\u00f6ht.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Nach 30 Jahren<\/strong>Altersjahr vollendet hat, wird dieser Zuschlag \"um 8% erh\u00f6ht, ohne dass der Betrag dieser Erh\u00f6hung 160% des oben genannten maximalen Zuschlags \u00fcbersteigen darf\".<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Familienstand<\/strong><\/td><td><strong>Bis zu 30 Jahre<\/strong><\/td><td><strong>Von 31 bis 49 Jahren<\/strong><\/td><td><strong>50 Jahre und \u00e4lter<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler<\/td><td>\u20ac 6.000<\/td><td>\u20ac 480\/Jahr<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 1 Kind<\/td><td>\u20ac 7.200<\/td><td>\u20ac 576\/Jahr<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 2 Kinder<\/td><td>\u20ac 8.400<\/td><td>\u20ac 672\/Jahr<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Steuerzahler + 3 Kinder<\/td><td>\u20ac 9.600<\/td><td>\u20ac 768\/Jahr<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Die Wichtigkeit, sich begleiten zu lassen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Wir haben gesehen, dass es m\u00f6glich ist <strong>das Deckungsniveau anpassen<\/strong>. Sie passen sie an Ihre eigene Situation und Ihre Einstellung zum Eintritt eines Todesfalls an. Wir haben auch gesehen, dass der Parameter Versicherer bei der Tarifierung eine Rolle spielt und dass nicht alle Versicherer eine Pr\u00e4mie auf die gleiche Weise bewerten.<\/p>\n\n\n\n<p>Es ist daher mehr als wichtig, dass Sie<strong> von einem unabh\u00e4ngigen Versicherungsfachmann umgeben sein<\/strong> um mit Ihnen Ihre Erwartungen an den Versicherungsschutz festzulegen und die Versicherer zu ihren jeweiligen Tarifen zu befragen.<a href=\"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/assurance\"><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dans le cadre d\u2019une acquisition immobili\u00e8re et de son financement, la banque vous recommandera \u00e0 coup s\u00fbr, si elle ne vous l\u2019impose pas, de souscrire un contrat d\u2019assurance vous permettant de vous prot\u00e9ger du d\u00e9c\u00e8s d\u2019un des emprunteurs. 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