{"id":10314,"date":"2018-01-24T16:31:51","date_gmt":"2018-01-24T15:31:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/?p=10314"},"modified":"2022-05-12T08:44:03","modified_gmt":"2022-05-12T06:44:03","slug":"le-credit-relais-pour-acheter-avant-davoir-vendu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/acheter\/pret-immobilier\/le-credit-relais-pour-acheter-avant-davoir-vendu\/","title":{"rendered":"Le cr\u00e9dit-relais : pour acheter avant de vendre"},"content":{"rendered":"\n

Votre logement actuel ne vous convient plus ? Vous avez envie de changer de logement ou de localit\u00e9 ? Si vous d\u00e9sirez r\u00e9aliser votre nouveau projet immobilier sans devoir attendre la vente de votre maison ou de votre appartement actuel, le cr\u00e9dit-relais pourrait certainement \u00eatre une solution pour vous. <\/span><\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un cr\u00e9dit-relais ?<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Le cr\u00e9dit-relais ou cr\u00e9dit-pont est une avance de fonds, mise \u00e0 disposition par la banque pour une courte dur\u00e9e (de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale entre 12 et 24 mois), qui permet l\u2019acquisition ou la construction d\u2019un bien immobilier en attendant de boucler la vente d\u2019un immeuble ou une entr\u00e9e certaine de fonds (par exemple le paiement d\u2019une assurance-vie). Ce cr\u00e9dit de transition est une alternative int\u00e9ressante pour les propri\u00e9taires qui veulent vivre dans un logement plus spacieux voire mieux situ\u00e9.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire d\u2019un immeuble et que vous d\u00e9cidez d\u2019acheter ou de construire une nouvelle maison ou un nouvel appartement, id\u00e9alement vous essayez d\u2019abord de vendre votre bien existant et d\u2019utiliser le produit de cette vente pour contribuer \u00e0 l\u2019achat du nouveau bien. Or, il est tr\u00e8s difficile voire impossible de faire co\u00efncider la date de la vente avec celle de l\u2019achat.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Dans ce cas, le cr\u00e9dit-relais vous permet de r\u00e9aliser votre projet sans devoir quitter votre logement dans lequel vous habitez actuellement.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Le cr\u00e9dit-relais \u00e0 quelles conditions ?<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Comme le cr\u00e9dit-relais est un pr\u00eat \u00e0 court terme qui est en principe rembours\u00e9 avant son \u00e9ch\u00e9ance, les banques appliquent un taux variable. Dans la majorit\u00e9 des cas, le titulaire paie uniquement les int\u00e9r\u00eats, le capital \u00e9tant rembours\u00e9 par le produit de la vente de l\u2019immeuble pr\u00e9financ\u00e9. Les int\u00e9r\u00eats relatifs au cr\u00e9dit relais sont payables mensuellement.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Le cr\u00e9dit-relais fait partie int\u00e9grante du plan de financement d\u2019une acquisition d\u2019un immeuble existant ou de la construction d\u2019un nouvel immeuble. Le client souscrit donc 2 types de financement : le pr\u00eat principal et le cr\u00e9dit-relais.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Les conditions d\u2019obtention sont identiques pour les 2 pr\u00eats. Le client doit pouvoir supporter les charges mensuelles des 2 pr\u00eats, voire m\u00eame des 3 pr\u00eats. Car souvent la charge mensuelle du pr\u00eat initial de l\u2019immeuble en vente doit \u00e9galement \u00eatre prise en compte pendant la phase de pr\u00e9financement. En g\u00e9n\u00e9ral, et afin de rendre la charge mensuelle supportable, le pr\u00eat initial continue \u00e0 \u00eatre rembours\u00e9 de mani\u00e8re standard et  les int\u00e9r\u00eats encourus sur le cr\u00e9dit-relais sont rembours\u00e9 mensuellement. Finalement, le remboursement mensuel du nouveau pr\u00eat commence souvent apr\u00e8s un d\u00e9lai de 12 \u00e0 24 mois.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Il est recommand\u00e9 d\u2019\u00e9tablir ensemble avec la banque un prix de vente r\u00e9aliste de votre bien immobilier \u00e0 pr\u00e9financer. En effet, si le prix estim\u00e9 de l\u2019immeuble est trop \u00e9lev\u00e9, vous risquerez de ne pas le vendre dans le d\u00e9lai pr\u00e9vu et de devoir finalement toucher un montant inf\u00e9rieur au montant du cr\u00e9dit-relais. Par cons\u00e9quent, le plan de financement qui a \u00e9t\u00e9 mis en place en d\u00e9but du projet risque de se d\u00e9s\u00e9quilibrer.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Comment calculer le montant d\u2019un cr\u00e9dit-relais ?<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Le montant du cr\u00e9dit-relais d\u00e9pend de l\u2019\u00e9quation suivante :<\/span><\/p>\n\n\n\n

Prix de vente estim\u00e9<\/strong><\/span>
- Solde du pr\u00eat \u00e0 rembourser<\/strong><\/span>
- Frais de l\u2019agence immobili\u00e8re<\/strong><\/span>
- Aides \u00e9tatiques \u00e9ventuelles \u00e0 rembourser<\/strong><\/span>
= montant du cr\u00e9dit relais<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n\n

Le montant du pr\u00e9financement et donc du cr\u00e9dit-relais d\u00e9pend essentiellement de l\u2019\u00e9volution du prix du bien et du solde du pr\u00eat \u00e0 rembourser. Si le client est par exemple propri\u00e9taire de son bien depuis plus de 10 ans, le cr\u00e9dit-relais repr\u00e9sente souvent un pourcentage important de la valeur de l\u2019immeuble, car le pr\u00eat bancaire est d\u00e9j\u00e0 rembours\u00e9 pour une grande partie et la valeur de l\u2019immeuble a augment\u00e9 en principe consid\u00e9rablement. (Exemple : un appartement achet\u00e9 il y a 10 ans pour 300.000 EUR. Prix de vente estim\u00e9 aujourd\u2019hui \u00e0 400.000 EUR. Solde du pr\u00eat bancaire restant d\u00fb : 100.000 EUR. Le cr\u00e9dit-relais pourrait \u00eatre dans cet exemple de : 400.000 EUR (prix de vente) - 100.000 EUR (solde pr\u00eat) - 12.000 EUR (frais d\u2019agence) = 288.000 EUR soit 72 % de la valeur du bien)<\/span><\/p>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9ch\u00e9ance du cr\u00e9dit-relais<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Quand le bien immobilier n\u2019est pas vendu \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du cr\u00e9dit-relais, il faut contacter la banque pour trouver une solution qui est souvent une solution sur-mesure. Il s\u2019agit d\u2019analyser ensemble avec le client pourquoi la vente n\u2019a pas encore eu lieu et de se mettre d\u2019accord sur la suite \u00e0 prendre. Il est toujours dans l\u2019int\u00e9r\u00eat du client de r\u00e9aliser la vente dans les meilleurs d\u00e9lais afin de r\u00e9duire sa charge mensuelle.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Existe-t-il une alternative au cr\u00e9dit-relais ?<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Certains clients prudents cherchent \u00e0 \u00e9viter un pr\u00e9financement et pr\u00e9f\u00e8rent de vendre leur bien avant d\u2019entamer un nouveau projet. En attendant la r\u00e9alisation de leur projet, ils louent un logement pendant un certain temps. Cette solution est int\u00e9ressante par exemple si on trouve rapidement un acqu\u00e9reur qui est pr\u00eat \u00e0 payer le prix de vente affich\u00e9 sous condition de pouvoir am\u00e9nager de suite.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Pratique, flexible et sur-mesure<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n

Le cr\u00e9dit-relais constitue un moyen pratique et flexible pour r\u00e9aliser imm\u00e9diatement votre projet d\u2019acquisition ou de construction et sans devoir attendre la vente de votre logement existant. Toutefois, la mise en place ainsi que l\u2019int\u00e9gration du cr\u00e9dit-relais dans le plan de financement du projet doivent \u00eatre consciencieusement  pr\u00e9par\u00e9es ensemble avec le conseiller de la banque pour \u00e9viter des mauvaises surprises. En effet, il s\u2019agit d\u2019adapter le montant et la dur\u00e9e du pr\u00e9financement \u00e0 votre besoin personnel.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Article r\u00e9dig\u00e9 par:<\/span><\/p>\n\n\n\n

Charles PLETSCH<\/span>
Chef de service adjoint<\/span>
Coordination du R\u00e9seau des Agences<\/span>
Banque et Caisse d\u2019\u00c9pargne de l\u2019\u00c9tat<\/strong><\/span><\/p>\n\n\n

<\/div><\/div>

Quels sont les prix de l'immobilier en ce moment ?<\/h1>
Les prix ralentissent. Les taux d'int\u00e9r\u00eat augmentent. Quelles tendances pour les mois \u00e0 venir ?<\/div>Lire l'analyse<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Votre logement actuel ne vous convient plus ? Vous avez envie de changer de logement ou de localit\u00e9 ? Si vous d\u00e9sirez r\u00e9aliser votre nouveau projet immobilier sans devoir attendre la vente de votre maison ou de votre appartement actuel, le cr\u00e9dit-relais pourrait certainement \u00eatre une solution pour vous. Qu\u2019est-ce qu\u2019un cr\u00e9dit-relais ? 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