{"id":15903,"date":"2023-03-21T17:05:42","date_gmt":"2023-03-21T16:05:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/?p=15903"},"modified":"2024-11-20T13:35:54","modified_gmt":"2024-11-20T12:35:54","slug":"un-pret-immobilier-en-vue-economisez-sur-votre-assurance-solde-restant-du","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/mon-logement\/assurance\/un-pret-immobilier-en-vue-economisez-sur-votre-assurance-solde-restant-du\/","title":{"rendered":"Un pr\u00eat immobilier en vue\u00a0? \u00c9conomisez sur votre Assurance Solde Restant D\u00fb!"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Dans le cadre d\u2019une acquisition immobili\u00e8re et de son financement, la banque vous recommandera \u00e0 coup s\u00fbr, si elle ne vous l\u2019impose pas, de souscrire un contrat d\u2019assurance vous permettant de vous prot\u00e9ger du d\u00e9c\u00e8s d\u2019un des emprunteurs. C\u2019est ce qu\u2019on appelle <strong>une assurance solde restant d\u00fb (ASRD).<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu'est-ce que c'est l'assurance solde restant d\u00fb ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il s\u2019agit d\u2019une <strong>forme d\u2019assurance-vie<\/strong>. Elle paie le solde restant de votre pr\u00eat immobilier si vous d\u00e9c\u00e9dez avant son \u00e9ch\u00e9ance. Cette assurance permet donc d\u2019\u00e9viter \u00e0 vos h\u00e9ritiers ou \u00e0 votre conjoint survivant de se retrouver avec un cr\u00e9dit sur le dos ou l\u2019obligation de vendre l\u2019immeuble.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le but est donc de <strong>s\u00e9curiser<\/strong> votre investissement immobilier en cas d\u2019un malheureux impr\u00e9vu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Une couverture personnalis\u00e9e en fonction de chaque situation<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque personne a une situation et un patrimoine diff\u00e9rent. Il est donc important d\u2019<strong>adapter cette couverture d\u2019assurance \u00e0 chaque contexte<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour toute assurance solde restant d\u00fb, vous pouvez d\u00e9finir\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le <strong>niveau de couverture<\/strong> que vous voulez associer \u00e0 cette assurance. Par niveau de couverture, on entend le pourcentage de l\u2019emprunt que vous souhaitez voir couvrir.<\/li>\n\n\n\n<li>la <strong>dur\u00e9e de couverture<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire le temps pendant lequel vous serez couverts qui peut \u00eatre diff\u00e9rent de la dur\u00e9e de l\u2019emprunt.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une couverture optimale est une <strong>couverture \u00e0 100% du capital<\/strong> par chacun des emprunteurs sur toute la dur\u00e9e de l\u2019emprunt. Cela signifie qu\u2019en cas de d\u00e9c\u00e8s d\u2019un des emprunteurs, l\u2019ensemble du cr\u00e9dit est rembours\u00e9. Mais vous pourriez aussi opter pour une couverture moins \u00e9lev\u00e9e \u00e0 75, 50 ou 25% du montant emprunt\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les couples pensent qu\u2019une couverture 50\/50 est suffisante mais c\u2019est loin d\u2019\u00eatre le cas. En cas de d\u00e9c\u00e8s d\u2019un des partenaires, on estime que 75% des charges du m\u00e9nage sont encore l\u00e0.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une bonne <strong>\u00e9valuation personnalis\u00e9e<\/strong> est n\u00e9cessaire, que vous choisissiez une couverture totale, li\u00e9e \u00e0 vos revenus respectifs ou sur un montant souhait\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Une assurance, oui\u2026mais \u00e0 quel prix ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prime de l\u2019assurance solde restant d\u00fb d\u00e9pend de param\u00e8tres que vous allez d\u00e9finir et de la compagnie d\u2019assurance aupr\u00e8s de qui vous allez souscrire le contrat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tarification varie donc d\u2019un individu \u00e0 l\u2019autre mais aussi, pour un m\u00eame individu, de la compagnie d\u2019assurance que vous allez questionner. Elles disposent <strong>d\u2019une grille tarifaire propre<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;Le montant de la prime th\u00e9orique est d\u00e9termin\u00e9 en fonction&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>du montant de l\u2019emprunt<\/strong><strong>,<\/strong> son taux et sa dur\u00e9e<\/li>\n\n\n\n<li><strong>du nombre de personnes<\/strong> \u00e0 assurer et du % couvert par assur\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li><strong>de l\u2019\u00e2ge<\/strong> des personnes \u00e0 assurer<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Des \u00e9l\u00e9ments relatifs \u00e0 votre situation personnelle viennent \u00e9galement la moduler. On pense directement au tabagisme mais cela peut concerner votre m\u00e9tier, vos loisirs pratiques et votre \u00e9tat de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour d\u00e9finir un tarif exact, vous \u00eates invit\u00e9 \u00e0 remplir <strong>un questionnaire m\u00e9dical<\/strong> en toute transparence. Il est possible qu\u2019un examen m\u00e9dical vous soit demand\u00e9 par la compagnie d\u2019assurance en fonction du montant \u00e0 assurer et de votre \u00e2ge.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enfin le mode de paiement de la prime peut-\u00eatre librement d\u00e9fini, qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019<strong>une prime p\u00e9riodique<\/strong> ou <strong>unique<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pourquoi souscrire une assurance pour son pr\u00eat immobilier&nbsp;?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u00e9galement non obligatoire, elle est fortement conseill\u00e9e et souvent impos\u00e9e par la banque.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les avantages de la souscrire sont&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la <strong>tranquillit\u00e9 d\u2019esprit<\/strong> dans le projet d\u2019une vie<\/li>\n\n\n\n<li>la <strong>protection de vos proches<\/strong> et d\u2019une potentielle charge financi\u00e8re<\/li>\n\n\n\n<li>le <strong>choix de la fr\u00e9quence de paiement<\/strong> (prime unique ou p\u00e9riodique)<\/li>\n\n\n\n<li>le <strong>cadre fiscal sp\u00e9cifique<\/strong> permettant de d\u00e9duire fiscalement vos primes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Luxembourg : zoom sur les avantages fiscaux<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les primes de votre Assurance Solde Restant D\u00fb sont fiscalement d\u00e9ductibles si vous \u00eates r\u00e9sident fiscal domicili\u00e9 au Luxembourg.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous optez pour un<strong> paiement p\u00e9riodique<\/strong>, les primes sont fiscalement d\u00e9ductibles sur base annuelle au titre des d\u00e9penses sp\u00e9ciales - article 111 L.I.R. Cet article pr\u00e9voit un plafond annuel maximum d\u00e9ductible de 672\u20ac par membre du m\u00e9nage.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Situation familiale<\/strong><\/td><td><strong>Sans conjoint<\/strong><\/td><td><strong>Avec conjoint *<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Contribuable<\/td><td>\u20ac 672<\/td><td>\u20ac 1.344<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 1 enfant<\/td><td>\u20ac 1.344<\/td><td>\u20ac 2.016<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 2 enfants<\/td><td>\u20ac 2.016<\/td><td>\u20ac 2.688<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 3 enfants<\/td><td>\u20ac 2.688<\/td><td>\u20ac 3.360<\/td><\/tr><tr><td>Par enfant suppl\u00e9mentaire<\/td><td>+ \u20ac 672<\/td><td>+ \u20ac 672<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">*Les conjoints doivent \u00eatre impos\u00e9s collectivement en vertu de l\u2019article 109 alin\u00e9a 1, 1a) de la L.I.R.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous choisissez de payer l\u2019assurance par une<strong> paiement en prime unique<\/strong>, le montant maximal est estim\u00e9 en fonction de plusieurs crit\u00e8res tels que l\u2019\u00e2ge ou la composition du m\u00e9nage. L\u2019Administration des contributions directes a donc d\u00e9termin\u00e9 que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Jusqu\u2019\u00e0 30 ans<\/strong>, le seuil est major\u00e9 de \u00ab 6.000 \u20ac augment\u00e9s de 1.200 \u20ac pour chaque enfant pour lequel le contribuable obtient une mod\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t pour enfant \u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Apr\u00e8s 30 ans<\/strong>, cette majoration est \u00ab augment\u00e9e de 8% par ann\u00e9e d\u2019\u00e2ge accomplie en sus de la 30e au moment de la souscription de l\u2019assurance, sans que le montant de cette augmentation puisse d\u00e9passer 160% de la susdite majoration maximale \u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Situation familiale<\/strong><\/td><td><strong>Jusque 30 ans<\/strong><\/td><td><strong>De 31 \u00e0 49 ans<\/strong><\/td><td><strong>50 ans et plus<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Contribuable<\/td><td>\u20ac 6.000<\/td><td>\u20ac 480\/ann\u00e9e<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 1 enfant<\/td><td>\u20ac 7.200<\/td><td>\u20ac 576\/ann\u00e9e<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 2 enfants<\/td><td>\u20ac 8.400<\/td><td>\u20ac 672\/ann\u00e9e<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><tr><td>Contribuable + 3 enfants<\/td><td>\u20ac 9.600<\/td><td>\u20ac 768\/ann\u00e9e<\/td><td>\u20ac 15.600<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>L\u2019importance de se faire accompagner<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nous avons vu qu\u2019il \u00e9tait possible de <strong>personnaliser le niveau de couverture<\/strong>. Vous l\u2019adaptez \u00e0 votre situation propre et votre position par rapport \u00e0 la survenance d\u2019un d\u00e9c\u00e8s. Nous avons vu \u00e9galement qu\u2019entrait en ligne de compte dans la tarification le param\u00e8tre assureur et que tous ne valorisaient pas une prime de la m\u00eame mani\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est donc plus qu\u2019important d\u2019\u00eatre<strong> entour\u00e9 d\u2019un professionnel ind\u00e9pendant de l\u2019assurance<\/strong> pour d\u00e9finir avec vous vos attentes de couvertures et questionner les assureurs sur leur tarification respective.<a href=\"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/assurance\"><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dans le cadre d\u2019une acquisition immobili\u00e8re et de son financement, la banque vous recommandera \u00e0 coup s\u00fbr, si elle ne vous l\u2019impose pas, de souscrire un contrat d\u2019assurance vous permettant de vous prot\u00e9ger du d\u00e9c\u00e8s d\u2019un des emprunteurs. C\u2019est ce qu\u2019on appelle une assurance solde restant d\u00fb (ASRD). 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