{"id":3336,"date":"2011-11-10T11:27:27","date_gmt":"2011-11-10T10:27:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/services\/conseils\/?p=3336"},"modified":"2022-05-11T08:46:09","modified_gmt":"2022-05-11T06:46:09","slug":"votre-habitation-est-elle-bien-assuree","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.athome.lu\/blog\/mon-logement\/assurance\/votre-habitation-est-elle-bien-assuree\/","title":{"rendered":"Votre habitation est-elle bien assur\u00e9e?"},"content":{"rendered":"\n

Bien assurer son habitation, ce n\u2019est pas forc\u00e9ment simple. De nombreux \u00e9l\u00e9ments doivent \u00eatre pris en compte : risques, prix, primes, pr\u00e9vention, exclusions, extensions\u2026 On peut rapidement s\u2019y perdre. Avec le risque de se retrouver, en cas de sinistre, dans une situation difficile. Il importe donc de v\u00e9rifier qu\u2019on est bien couvert. Et d\u2019analyser sa propre situation pour prendre les bonnes d\u00e9cisions d\u00e8s \u00e0 pr\u00e9sent.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Personne n\u2019est \u00e0 l\u2019abri. Si quelques murs apportent \u00e0 eux seuls une belle s\u00e9curit\u00e9 vis-\u00e0-vis des \u00e9l\u00e9ments ext\u00e9rieurs, pour soi-m\u00eame, sa famille, ses biens\u2026, une habitation n\u2019est jamais \u00e0 l\u2019abri d\u2019un sinistre ou encore d\u2019un vol. Les exemples ne manquent : incendies, inondations, grands vents ne laissent souvent derri\u00e8re eux que d\u00e9solation et tristesse.<\/span><\/p>\n\n\n\n

C\u2019est la raison pour laquelle une souscription \u00e0 une bonne police d\u2019assurance est importante. M\u00eame si, comme nous le verrons, il importe avant tout de pr\u00e9venir les risques, il faut toutefois reconna\u00eetre que trouver ou composer la couverture id\u00e9ale pour une habitation n\u2019est pas forc\u00e9ment simple. Les produits sur le march\u00e9 sont nombreux. De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les grandes compagnies d\u2019assurances proposent des produits standardis\u00e9s \u2013 des assurances de type \u00ab multirisques \u00bb - couvrant souvent de mani\u00e8re correcte toute habitation. Assortie d\u2019options, ils permettent d\u2019am\u00e9liorer la protection de vos biens. Mais ce type de contrat d\u2019assurance n\u2019est toutefois pas toujours adapt\u00e9 \u00e0 la situation ou aux attentes de chacun. Souscrire \u00e0 un contrat d\u2019assurance habitation les yeux ferm\u00e9s peut laisser place \u00e0 de mauvaises surprises, dont on ne se rendra compte que trop tard, une fois le sinistre av\u00e9r\u00e9. Avec un contrat d\u2019assurance mal adapt\u00e9 \u2013 \u00e0 cause d\u2019une cause d\u2019exclusion que l\u2019on ignorait au sein d\u2019un contrat par exemple -, on peut m\u00eame tout perdre.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Bons conseils pour couverture adapt\u00e9e<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Une bonne couverture d\u2019assurance est celle qui est adapt\u00e9e et optimis\u00e9e \u00e0 chaque situation. Le recours \u00e0 un courtier agr\u00e9\u00e9 et ind\u00e9pendant \u2013 ils sont de plus en plus nombreux au Grand-Duch\u00e9 de Luxembourg \u2013 permettra de b\u00e9n\u00e9ficier de bons conseils et surtout, \u00e0 travers tous les produits existants sur le march\u00e9, d\u2019aller chercher ceux qui conviendront le mieux \u00e0 une habitation particuli\u00e8re tout en faisant jouer la concurrence. On peut ainsi \u00e9viter certains \u00e9cueils. Les courtiers le r\u00e9p\u00e9teront inlassablement : \u00eatre bien assur\u00e9 c\u2019est avant tout disposer des garanties n\u00e9cessaires et ad\u00e9quates qui permettront, en cas de sinistre, d\u2019\u00eatre indemnis\u00e9 comme il se doit, dans les d\u00e9lais les plus courts. Une fois le sinistre intervenu, l\u2019indemnisation rapide dans l\u2019int\u00e9r\u00eat de son client sera l\u2019unique objectif du courtier. Il \u00e9vitera donc \u00e0 son client un bras de fer, parfois fastidieux, avec sa compagnie d\u2019assurance. Cela arrive\u2026<\/span><\/p>\n\n\n\n

Beaucoup de personnes, parce qu\u2019ils pensent avoir souscrit \u00e0 un produit d\u2019assurance pensent \u00eatre parfaitement couvertes. On leur souhaite. Mais ont-elles r\u00e9fl\u00e9chi \u00e0 tous les cas de figure\u00a0? Connaissent-elles les montants de leurs franchises\u00a0? Les \u00e9ventuelles clauses d\u2019exclusion inscrites dans leurs contrats d\u2019assurance\u00a0? L\u2019ensemble de leurs biens et valeurs, au sein m\u00eame de l\u2019habitation sont-ils compl\u00e8tement couverts\u00a0? Ces quelques questions doivent inviter chacun \u00e0 s\u2019interroger sur la couverture globale de leur habitation. Et \u00e0 faire le point sur les couvertures auxquelles ils ont souscrit, \u00e0 passer en revue les garanties dont ils disposent. Ensuite, le particulier doit se poser la question de ce qu\u2019il attend de son assureur tout en \u00e9valuant les risques auxquels il est expos\u00e9. Une petite discussion franche avec son assureur ou son courtier doit permettre de faire le point. Et de voir comment \u00e9tablir une bonne couverture pour son habitation, combinant plusieurs garanties. Car, \u00eatre bien assur\u00e9 c\u2019est adapter sa couverture \u00e0 son habitation, \u00e0 ce qu\u2019elle contient. A un produit standardis\u00e9, on pr\u00e9f\u00e9rera le cas pas cas.<\/span><\/p>\n\n\n

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Quels sont les prix de l'immobilier en ce moment ?<\/h1>
Les prix ralentissent. Les taux d'int\u00e9r\u00eat augmentent. Quelles tendances pour les mois \u00e0 venir ?<\/div>Lire l'analyse<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>\n\n\n

Quelles couvertures, pour quels risques ?<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les pages \u00ab faits divers \u00bb des quotidiens grand-ducaux rappellent sans cesse que personne n\u2019est \u00e0 l\u2019abri de rien. Un incendie, un temp\u00eate, des pluies torrentielles entrainant des coul\u00e9es de boue\u2026 Cela n\u2019arrive pas qu\u2019aux autres. On n\u2019\u00e9voque pas encore, ici, le vol ou les risques li\u00e9s au\u2026 terrorisme. Si cela pr\u00eate \u00e0 sourire, les assureurs vous r\u00e9pondront, sans rire, qu\u2019on est \u00e0 l\u2019abri de rien. Les alertes \u00e0 la bombe ne sont pas si exceptionnelles que cela. Et que le seuil de vigilance de nos \u00e9tats est, lui aussi, souvent en alerte. Il faut donc faire la part des choses. Bien s\u2019assurer, c\u2019est bien \u00e9valuer les risques, tous les risques. Apr\u00e8s quoi, en discussion avec votre assureur, il faudra faire le point pour s\u2019assurer sur ce qui vaut vraiment la peine, en faisant le tour des garanties disponibles.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Les garanties incontournables<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Au Luxembourg, les sinistres les plus courants sont le vol, les d\u00e9g\u00e2ts \u00e9lectriques et les dommages m\u00e9nagers. Mais on peut aussi parler de l\u2019incendie, caus\u00e9 dans pr\u00e8s d\u2019un quart des cas par des probl\u00e8mes \u00e9lectriques. On peut aussi \u00e9voquer les d\u00e9g\u00e2ts des eaux, la temp\u00eate\u2026 Le panel de garanties qui existent est donc aussi fleuri que les risques pr\u00e9sents. Nous vous proposons donc un petit tour des garanties incontournables.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Il y a d\u2019abord l\u2019assurance \u00ab incendie \u00bb. Dans la plupart des cas, celle-ci couvre les dommages mat\u00e9riels caus\u00e9s \u00e0 l\u2019immeuble que l\u2019on occupe ainsi que son contenu par un incendie, une explosion, la chute de la foudre\u2026 ou m\u00eame d\u2019un appareil de navigation a\u00e9rienne. Les extensions comme les exclusions, au niveau des causes pouvant provoquer l\u2019incendie, peuvent varier d\u2019un assureur \u00e0 l\u2019autre. Il importe donc de bien lire les petits caract\u00e8res de son contrat d\u2019assurance. Et de le rectifier, en fonction des attentes que l\u2019on a de son assurance, d\u00e8s qu\u2019il est possible de le faire. Apr\u00e8s le sinistre, c\u2019est toujours trop tard.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Il est \u00e9videmment possible de s\u2019assurer contre le vol \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur de son habitation. La police d\u2019assurance, ici, couvre la perte ou la d\u00e9t\u00e9rioration du contenu officiellement assur\u00e9 \u00e0 la suite d\u2019un vol ou m\u00eame d\u2019une tentative. De mani\u00e8re r\u00e9guli\u00e8re, il faut s\u2019assurer que l\u2019ensemble des biens, et plus particuli\u00e8rement ceux de grande valeur, sont bien couverts par la police. Un inventaire, de temps en temps, permet de faire le point et d\u2019\u00e9viter de mauvaises surprises.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Contre les grands vents, une assurance \u00ab temp\u00eate \u00bb permet de couvrir les dommages mat\u00e9riels caus\u00e9s par la mauvaise humeur d\u2019Eole, \u00e0 savoir le vent, mais aussi la gr\u00eale ou encore le poids de la neige ou de la glace accumul\u00e9e sur les toitures.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Avec une assurance \u00ab d\u00e9g\u00e2ts des eaux \u00bb, on pourra couvrir les dommages mat\u00e9riels caus\u00e9s \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur d\u2019un immeuble par l\u2019eau en provenance d'un appareil reli\u00e9 \u00e0 une conduite ou de la conduite elle-m\u00eame.
L'assurance \u00ab bris de glace \u00bb couvre, \u00e0 l'int\u00e9rieur de l'habitation, le remplacement des vitres et autre parties vitr\u00e9es d\u00e9t\u00e9rior\u00e9es \u00e0 la suite d'un bris accidentel. Compl\u00e9mentaire, l\u2019assurance \u00ab bris de vitrage \u00bb garantit les d\u00e9g\u00e2ts mat\u00e9riels caus\u00e9s par le bris ou les f\u00ealures de vitrages, de m\u00eame que la perte d\u2019\u00e9tanch\u00e9it\u00e9 de ceux-ci. Cette garantie inclut la couverture des plaques vitroc\u00e9ramiques, des appareils sanitaires, des serres, panneaux solaires et\/ou installations photovolta\u00efques \u00e0 usage priv\u00e9.<\/span><\/p>\n\n\n\n

L'assurance  \u00ab d\u00e9g\u00e2ts \u00e9lectriques \u00bb garantit les biens assur\u00e9s contre l\u2019action de l\u2019\u00e9lectricit\u00e9, y compris les sinistres s\u00e9riels.<\/span><\/p>\n\n\n\n

On pourrait aussi parler de l\u2019assurance \u00ab responsabilit\u00e9 civile immeuble \u00bb qui couvre l\u2019assur\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9gard d\u2019un tiers en raison de dommages caus\u00e9s par le fait du b\u00e2timent assur\u00e9, des terrains ou trottoirs y attenant, du mobilier s\u2019y trouvant. Ou encore, du d\u00e9faut d\u2019enl\u00e8vement de neige, entre autres exemples. On peut encore se couvrir, par exemple, en cas de tremblements de terre.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Extensions et services<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Mais, comme nous le disions, par rapport \u00e0 ces assurances dites \u00ab classiques \u00bb, il en existe bien d\u2019autres. Il est important de tenir compte  des extensions comprises ou non dans la police \u00e0 laquelle on a souscrit. Les garages sont-ils couverts, les serres pour ceux qui ont la main verte ? Enfin, il faut v\u00e9rifier ce que contient la police d\u2019assurance, les services qui y sont li\u00e9s (assistance, protection juridique). Il faut aussi prendre en consid\u00e9ration, pour s\u2019assurer de la valeur des polices auxquelles chacun souscrit, les frais qu\u2019elles prennent en charge, effectivement, en cas de sinistre (frais de sauvetage, de d\u00e9blai et d\u00e9molition avant reconstruction, frais de logement provisoire, frais de d\u00e9pollution...)<\/span><\/p>\n\n\n\n

Faut-il s\u2019assurer pour tout ? Pas forc\u00e9ment. On r\u00e9pondra qu\u2019il est d\u2019abord primordial d\u2019avoir des couvertures adapt\u00e9es \u00e0 ses besoins, choisies en fonction des risques encourus, qu\u2019ils soient courants ou moins probables. Vient apr\u00e8s, la question du prix qu\u2019on est pr\u00eat \u00e0 payer pour \u00eatre bien couvert. Ou, dit autrement, celle des risques qu\u2019on est pr\u00eat \u00e0 encourir. Le prix d\u2019une assurance, en effet, est souvent d\u00e9pendant du risque encouru. Mais il est aussi d\u00e9pendant du montant des franchises que l\u2019on \u00e9tabli. Tous ces \u00e9l\u00e9ments permettent de jouer sur le prix des garanties. Avec une franchise basse pour un risque important, la prime d\u2019assurance sera \u00e9lev\u00e9e. Dans certain cas, il peut \u00eatre int\u00e9ressant de pr\u00e9f\u00e9rer une franchise plus \u00e9lev\u00e9e, pour couvrir des biens de plus grandes valeurs. Et choisir de parer aux petits d\u00e9g\u00e2ts et bobos seuls, sans recourir sempiternellement \u00e0 son courtier ou assureur.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Supprimer les risques<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Plus que quelques murs chapeaut\u00e9s d\u2019un toit, une habitation est avant tout un lieu de vie, avec ses souvenirs, ses bons moments, les gens que l\u2019on aime. Une couverture, aussi bonne soit elle, ne permet pas de tout remplacer. Aussi, bien s\u2019assurer commence par pr\u00e9venir les risques. Un syst\u00e8me de d\u00e9tection incendie, une alarme contre le vol, un syst\u00e8me \u00e9lectrique s\u00e9curis\u00e9\u2026 Avant de s\u2019assurer, le mieux \u00e0 faire, quand cela est possible, est de supprimer le risque. C\u2019est sans doute la meilleure des couvertures. L\u2019assurance, elle, est l\u00e0 pour couvrir l\u2019in\u00e9vitable, ce sur quoi un propri\u00e9taire ou un locataire n\u2019a pas de prise. Tout am\u00e9nagement permettant de pr\u00e9venir tout sinistre, ou m\u00eame de l\u2019\u00e9viter, doit aussi pouvoir jouer \u00e0 la baisse sur le co\u00fbt de la prime d\u2019assurance. On comprendra ais\u00e9ment que, tous ces \u00e9l\u00e9ments connus, lorsque vient le moment de choisir entre plusieurs polices d\u2019assurances\u2026 que le prix n\u2019est pas forc\u00e9ment un facteur de choix d\u00e9terminant.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Une maison, c\u2019est aussi un investissement financier, on parle m\u00eame d\u2019\u00e9pargne. Assurer sa maison, comme on peut souscrire \u00e0 une assurance \u00ab solde restant d\u00fb \u00bb lorsqu\u2019on souscrit \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire,  c\u2019est prot\u00e9ger son patrimoine, pour soi et sa famille. C\u2019est un \u00e9l\u00e9ment \u00e0 ne pas n\u00e9gliger.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Au final, bien s\u2019assurer n\u2019est pas forc\u00e9ment simple. Mais, cela ne doit pas non plus \u00eatre un casse-t\u00eate. Un bon conseil, aupr\u00e8s d\u2019un professionnel, permettra \u00e0 chacun de prendre les bonnes d\u00e9cisions. Et de s\u2019assurer que lui, ses investissements immobiliers, sa famille\u2026 sont bien prot\u00e9g\u00e9s. Sachant cela, on vit mieux.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bien assurer son habitation, ce n\u2019est pas forc\u00e9ment simple. De nombreux \u00e9l\u00e9ments doivent \u00eatre pris en compte : risques, prix, primes, pr\u00e9vention, exclusions, extensions\u2026 On peut rapidement s\u2019y perdre. Avec le risque de se retrouver, en cas de sinistre, dans une situation difficile. Il importe donc de v\u00e9rifier qu\u2019on est bien couvert. 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