Der erste Schritt, wenn man plant, ein Haus zu kaufen, ist die Berechnung mit einen Kreditsimulator seine Rückzahlungsfähigkeit. Sie kann sich zwar je nach Bankinstitut deutlich unterscheiden, doch einige Regeln bleiben unveränderlich.

Was ist der Verschuldungsgrad?

Im Allgemeinen wird davon ausgegangen, dass eine Person bis zu 1/3 ihres Einkommens leihen kann. Der Zinssatz von 33 % ist keine feste Regel und variiert je nach dem Profil des Kreditnehmers. Bevor die Bank einen Kredit gewährt, berechnet sie die Gesamtheit der laufenden Darlehen: Immobilien, Privatdarlehen usw. Wenn der Gesamtbetrag der Rückzahlungen weniger als 33 % beträgt, kann die Akte von der Bank geprüft werden. Über diesen Prozentsatz hinaus wird der Kunde als "risikobehaftet" eingestuft.

Diese 33-%-Regel wird von den Bankinstituten manchmal umgangen. Dies ist bei Kunden mit einem hohen Familienquotienten der Fall. Wenn der Betrag, der dem Haushalt nach der Rückzahlung der Raten verbleibt, als ausreichend erachtet wird, kann die Bank einen höheren Verschuldungsgrad genehmigen. Umgekehrt könnte Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen ein Kredit verweigert werden, auch wenn ihr Verschuldungsgrad unter 33 % liegt.

Die Berechnung des Verschuldungsgrades erfolgt nach der Formel: (Kreditbelastung) X 100 /(Nettoeinkommen)
Zu den Einkünften zählen: Nettolöhne (ohne Provisionen und Prämien), Unterhaltszahlungen, Gewinne aus selbstständiger Tätigkeit, Renten...

Wie definiert man seine Rückzahlungsfähigkeit?

Bevor man mit einem Banker Kontakt aufnimmt, kann es sich lohnen, einen Kreditsimulator zu verwenden, um seine Rückzahlungsfähigkeit zu bestimmen. Wenn man von einem Durchschnitt von 33 % ausgeht, lautet die Formel zur Berechnung der eigenen Rückzahlungsfähigkeit wie folgt:
(Nettoeinkommen X 33 %)- Kreditkosten

Für ein Paar, das 4.500 € im Monat verdient und bereits Kredite über 1.000 € aufgenommen hat, würde die Rückzahlungsfähigkeit z. B. : (4.500 X33%) - 1.000 = 485 €.

Verwenden Sie einen Kreditsimulator, um Ihre Kreditfähigkeit zu berechnen

Die Kreditfähigkeit hängt vom Zinssatz des Darlehens sowie von der Rückzahlungsfähigkeit ab.
Wenn Ihre Rückzahlungsfähigkeit beispielsweise 1.000 € pro Monat und Ihr Zinssatz 3 % beträgt, können Sie 103.500 € über eine Laufzeit von 10 Jahren oder 180.000 € über eine Laufzeit von 20 Jahren leihen.

Um Ihre Kreditfähigkeit einfach zu berechnen, ist es am einfachsten, Folgendes zu verwenden einen Kreditsimulator. Diese Grundlage dient Ihnen dazu, die Angebote der verschiedenen Bankinstitute zu vergleichen, bei denen Sie einen Immobilienkredit aufnehmen möchten.