Ein Immobilienkredit in Sicht? Sparen Sie bei der Restschuldversicherung!

Im Rahmen eines Immobilienerwerbs und seiner Finanzierung wird die Bank Ihnen mit Sicherheit empfehlen, einen Versicherungsvertrag abzuschließen, mit dem Sie sich gegen den Tod eines der Kreditnehmer absichern können, wenn sie es Ihnen nicht vorschreibt. Dies nennt man eine Restschuldversicherung (ASRD).

Was ist eine Restschuldversicherung?

Es handelt sich um eine Lebensversicherungsform. Sie zahlt den Restbetrag Ihres Immobilienkredits, wenn Sie vor dessen Fälligkeit sterben. Diese Versicherung verhindert also, dass Ihre Erben oder Ihr überlebender Ehepartner einen Kredit auf dem Rücken haben oder gezwungen sind, die Immobilie zu verkaufen.

Das Ziel ist also sichern Ihre Immobilieninvestition im Falle eines unglücklichen unvorhergesehenen Ereignisses.

Individueller Versicherungsschutz für jede Situation

Jede Person hat eine andere Lebenssituation und ein anderes Vermögen. Daher ist es wichtig, dass Siediesen Versicherungsschutz an den jeweiligen Kontext anpassen.

Für alle Restschuldversicherungkönnen Sie festlegen, dass :

• die Deckungsgrad die Sie mit dieser Versicherung verbinden möchten. Unter Deckungsumfang versteht man den Prozentsatz des Darlehens, den Sie abgedeckt haben möchten.
• die DeckungsdauerDas ist die Zeit, in der Sie abgesichert sind und die sich von der Laufzeit des Kredits unterscheiden kann.

Eine optimale Deckung ist eine Deckung zu 100% des Kapitals von jedem der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit des Kredits. Das bedeutet, dass im Falle des Todes eines der Kreditnehmer der gesamte Kredit zurückgezahlt wird. Sie könnten sich aber auch für eine niedrigere Deckung bei 75, 50 oder 25% des geliehenen Betrags entscheiden.

Paare denken, dass eine 50/50-Deckung ausreichend ist, aber das ist bei weitem nicht der Fall. Beim Tod eines Partners sind schätzungsweise noch 75% der Haushaltskosten vorhanden.

Eine gute individuelle Bewertung ist erforderlich, unabhängig davon, ob Sie sich für eine vollständige, an Ihr jeweiliges Einkommen gebundene oder auf einen gewünschten Betrag bezogene Deckung entscheiden.

Eine Versicherung, ja...aber zu welchem Preis?

Die Prämie für die Restschuldversicherung hängt von den Parametern ab, die Sie festlegen, und von der Versicherungsgesellschaft, bei der Sie den Vertrag abschließen.

Die Preisgestaltung variiert daher von Person zu Person, aber auch für ein und dieselbe Person von der Versicherungsgesellschaft, die Sie befragen werden. Sie verfügen über einer eigenen Gebührenordnung.

 Die Höhe der theoretischen Prämie richtet sich nach :

• der Höhe des Darlehens, seinen Zinssatz und seine Laufzeit
• der Anzahl der Personen zu versichern und des %, das von Versicherten abgedeckt wird
• des Alters der zu versichernden Personen

Auch Elemente, die sich auf Ihre persönliche Situation beziehen, modulieren sie. Man denkt dabei direkt an das Rauchen, aber es kann auch Ihren Beruf, Ihre praktischen Hobbys und Ihren Gesundheitszustand betreffen.

Um einen genauen Tarif festzulegen, werden Sie gebeten, Folgendes auszufüllen einen medizinischen Fragebogen in voller Transparenz. Je nach Höhe der Versicherungssumme und Ihrem Alter kann es sein, dass die Versicherungsgesellschaft eine medizinische Untersuchung von Ihnen verlangt.

Schließlich kann auch die Art und Weise, wie die Prämie gezahlt wird, frei gewählt werden.eine regelmäßige Prämie oder einzigartig.

Warum sollte man eine Versicherung für sein Immobiliendarlehen abschließen?

Sie ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird aber dringend empfohlen und oft von der Bank vorgeschrieben.

Die Vorteile, sie zu unterschreiben, sind :

• die Seelenfrieden im Projekt eines Lebens
• die Schutz Ihrer Angehörigen und einer potenziellen finanziellen Belastung
• die Wahl der Zahlungsfrequenz (einmalige oder regelmäßige Prämie)
• die besonderer steuerlicher Rahmen mit dem Sie Ihre Prämien steuerlich absetzen können

Luxemburg: Zoom auf die Steuervorteile

Die Prämien für Ihre Restschuldversicherung sind steuerlich absetzbar, wenn Sie in Luxemburg steuerlich ansässig sind.

Wenn Sie sich für einen regelmäßige ZahlungDieser Artikel sieht eine jährliche Höchstgrenze von 672€ pro Haushaltsmitglied vor, die steuerlich absetzbar ist.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Versicherung durch eine EinmalprämienzahlungDer Höchstbetrag wird anhand verschiedener Kriterien wie Alter oder Haushaltszusammensetzung geschätzt. Die Verwaltung für direkte Steuern hat daher festgestellt, dass :

• Bis zu 30 JahrenFür jedes Kind, für das der Steuerpflichtige eine Kindersteuerermäßigung erhält, wird der Schwellenwert um 6.000 € plus 1.200 € erhöht.

• Nach 30 JahrenAltersjahr vollendet hat, wird dieser Zuschlag "um 8% erhöht, ohne dass der Betrag dieser Erhöhung 160% des oben genannten maximalen Zuschlags übersteigen darf".

Die Wichtigkeit, sich begleiten zu lassen

Wir haben gesehen, dass es möglich ist das Deckungsniveau anpassen. Sie passen sie an Ihre eigene Situation und Ihre Einstellung zum Eintritt eines Todesfalls an. Wir haben auch gesehen, dass der Parameter Versicherer bei der Tarifierung eine Rolle spielt und dass nicht alle Versicherer eine Prämie auf die gleiche Weise bewerten.

Es ist daher mehr als wichtig, dass Sie von einem unabhängigen Versicherungsfachmann umgeben sein um mit Ihnen Ihre Erwartungen an den Versicherungsschutz festzulegen und die Versicherer zu ihren jeweiligen Tarifen zu befragen.

Wenn Sie Fragen zur Restschuldversicherung haben und suchen eine auf Ihre Situation zugeschnittene Lösungzögern Sie nicht kontaktieren Sie Matthieu Meyer - Versicherungsmakler bei atHome Versicherung.