Immobilienzinsen in Luxemburg im Jahr 2026: Wie hoch sind die aktuellen Zinssätze?
Im Juli 2026 liegen die Immobilienzinsen bei 3,5 % bei einem festen Zinssatz von 1 bis 3 Jahren, 3,55 % über 5 Jahre, 3,85 % über 10 Jahre und 3,90 % über 30 Jahre. Der variable Zinssatz beträgt 2,90 %. Der von einer Bank angebotene Zinssatz hängt jedoch von Ihrer Situation und Ihrem Vorhaben ab.
Letzte Aktualisierung: 5. August 2026
Zinsdaten: August 2026
Wie hoch sind die aktuellen Immobilienzinsen in Luxemburg?
Die aktuellsten verfügbaren Zinssätze stammen aus dem August 2026.
- Fester Zinssatz 1–3 Jahre: 3,5 %
- 5-Jahres-Festzins: 3,55 %
- 10-Jahres-Festzins: 3,85 %
- Fester Zinssatz 30 Jahre: 3,9 %
- Variabler Zinssatz: 2,9 %
Diese Zinssätze dienen lediglich als Anhaltspunkt. Sie stellen kein Kreditangebot dar und können je nach Bonität des Kreditnehmers variieren.
Quelle: atHomeFinance – Aktuelle Immobilienzinsen abrufen
Wie entwickeln sich die Immobilienzinsen im Jahr 2026?
Die Immobilienzinsen hängen insbesondere von den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank, der Inflation und den Finanzierungsbedingungen der Banken ab.
Am 23. Juli 2026 hat die Europäische Zentralbank ihre drei Leitzinsen unverändert belassen. Der Zinssatz für die Einlagefazilität bleibt bei 2,25 %, nämlich die Hauptrefinanzierungsgeschäfte zu 2,40 % sowie den Zinssatz für die Spitzenrefinanzierungsfazilität auf 2,65 %.
Die jüngsten von der Luxemburger Zentralbank veröffentlichten Statistiken beziehen sich auf den Mai 2026. Der durchschnittliche Zinssatz für neue variabel verzinsliche Immobilienkredite belief sich auf 3,10 %. Der Durchschnittszinssatz für Kredite mit einer Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren lag bei 3,74 %.
Diese Daten der BCL sind gewichtete Durchschnittswerte, die auf der Grundlage einer Stichprobe von Banken berechnet wurden. Sie geben Aufschluss über die allgemeine Marktentwicklung, entsprechen jedoch nicht unbedingt dem Zinssatz, der jedem Kreditnehmer angeboten wird.
Sollte man sich für einen festen oder einen variablen Zinssatz entscheiden?
Die fester Zinssatz bleibt während der im Vertrag festgelegten Laufzeit unverändert. So kennt man seine monatlichen Raten im Voraus und ist vor möglichen Zinserhöhungen geschützt.
Die variabler Zinssatz kann sowohl steigen als auch fallen. Er ermöglicht es, von sinkenden Zinsen zu profitieren, kann aber auch die Kreditkosten erhöhen. Die CSSF weist darauf hin, dass ein Immobilienkredit auch aus einem festen und einem variablen Anteil bestehen kann.
Die Entscheidung hängt von Ihrem Budget, der Laufzeit der Finanzierung und Ihrer Fähigkeit ab, einen möglichen Anstieg der monatlichen Raten zu verkraften.
Welche Kriterien beeinflussen Ihren Immobilienzinssatz?
Die Bank legt die Konditionen Ihres Kredits fest, nachdem sie Ihre Bonität geprüft hat. Dabei berücksichtigt sie insbesondere:
- Ihr Einkommen und dessen Stabilität; ;
- Ihre Ausgaben und Ihre bestehenden Kredite; ;
- Ihr Eigenkapital; ;
- die Höhe der Finanzierung; ;
- die Laufzeit des Darlehens; ;
- die verfügbaren Garantien.
Die Bank muss prüfen, ob Ihre finanziellen Mittel ausreichen, um den Immobilienkredit zurückzuzahlen. Sie kann die erforderlichen Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihren sonstigen finanziellen Verpflichtungen anfordern.
Wie vergleicht man mehrere Angebote für Immobilienkredite?
Der Sollzins allein reicht nicht aus, um zwei Kredite miteinander zu vergleichen. Prüfen Sie auch die monatlichen Raten, die Gesamtkosten der Finanzierung, die Bearbeitungsgebühren, die Versicherungen und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung.
Vor der Unterzeichnung muss der Kreditgeber eine Europäisches Standard-Informationsblatt, die sogenannte FISE. Dieses Dokument enthält insbesondere die Höhe des Kredits, seine Laufzeit, den Zinssatz sowie die Anzahl und die Häufigkeit der Ratenzahlungen.
Wie kann atHomeFinance Sie unterstützen?
atHomeFinance hilft Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen, Ihre Unterlagen vorzubereiten und verschiedene Finanzierungslösungen zu vergleichen.
Sie können damit beginnen, kostenlos simulieren Ihren Immobilienkredit und besprechen Sie anschließend Ihr Vorhaben mit einem Makler.
Häufig gestellte Fragen zu Immobilienzinsen
Sind die veröffentlichten Immobilienzinsen garantiert?
Nein. Die veröffentlichten Zinssätze geben einen Anhaltspunkt für die aktuellen Konditionen. Das endgültige Angebot hängt unter anderem vom Einkommen, den Ausgaben, der Eigenkapitalbeteiligung, der Kreditlaufzeit und den vom Kreditnehmer vorgelegten Sicherheiten ab.
Warum kann der von meiner Bank angebotene Zinssatz davon abweichen?
Jede Bank bewertet das Risiko und die Bonität des Kreditnehmers. Zwei Personen, die eine Immobilie zum gleichen Preis finanzieren, können daher je nach ihrer finanziellen Situation und den Merkmalen ihres Vorhabens unterschiedliche Angebote erhalten.
Quellen
Geschrieben von
atHome.lu
Geschrieben am
10. Februar 2025