Wie kann man seinen Immobilienkredit neu verhandeln?

Ein Anstieg der variablen Zinssätze führt zu hohen monatlichen Raten und Sie müssen etwas dagegen tun. Haben Sie schon einmal daran gedacht, Ihre Modalitäten durch eine Neuverhandlung Ihres Darlehens zu ändern?

Neuverhandlung eines Darlehens: Was ist das?

Bei der Neuverhandlung eines Darlehens überprüft man mit seiner Bank die Rückzahlungsmodalitäten seines Kredits zu ändern. Das Ziel dieses Schrittes ist es, neue Kreditbedingungen zu erhalten. Die Bank kann Ihnen somit vorschlagen, :

• Reduzieren die Höhe Ihrer monatlichen Raten, indem Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern
• Umwandeln Ihren variablen Zinssatz in einen festen Zinssatz umwandeln (wie es bei atHome Finanzen)

Illustrieren wir dieser letzte Punkt durch ein Beispiel :

Im Rahmen eines Hauptwohnsitzes erhält ein Paar einen Kredit von 500.000 Euro mit einem variablen Zinssatz auf 20 Jahre. Ihre monatliche Rate beträgt 3.083 Euro.

Aufgrund eines Anstiegs der variablen Zinssätze möchte das Paar jedoch seinen variablen Zinssatz in einen festen Zinssatz umwandeln mit Hilfe eines Brokers atHome Finanzen. Bei einem festen Zinssatz und einer längeren Kreditlaufzeit beträgt die neue Monatsrate 2463,89 Euro auf 30 Jahre. Sei 520€ weniger, die Sie jeden Monat bezahlen müssen.

Sobald die Zinsen dann wieder sinken, kann das Paar zu besseren Konditionen neu verhandeln und die Laufzeit des Kredits verkürzen, um die Gesamtkosten des Kredits zu senken.

Wie bereitet man sich auf die Neuverhandlung eines Kredits vor?

👉 Nehmen Sie sich Zeit, um ein solides Dossier zusammenzustellen

Um die Akzeptanz dieser Neuverhandlung zu erleichtern, ist es von entscheidender Bedeutung, ein gutes Dossier. Es werden nämlich zahlreiche Kriterien analysiert: Ihr Haushaltseinkommen, Ihre Schuldenquote (eventuell in Verbindung mit anderen bestehenden Krediten) usw. Die meisten Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sind jedoch nicht in der Lage, ihre Schulden zu begleichen.

👉 Angebote vergleichen

Ein Darlehen bindet Sie über mehrere Jahre und stellt eine beträchtliche Summe dar. essential zu tun den Wettbewerb spielen, um das beste Angebot zu finden. Gehen Sie auf mehrere Banken oder einen Makler zu atHome Finanzen um den besten Zinssatz zu finden.

Einige Informationen, die Sie vor der Unterschrift wissen sollten!

Der Vorteil der Neuverhandlung eines Darlehens besteht darin die Kosten senken seines Darlehens, ohne die Bank wechseln zu müssen.

👉 Sie müssen eine Bearbeitungsgebühr zahlen und eine Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung. Bringen Sie also vor der Unterschrift einen Taschenrechner mit! 

👉 Die Bank hat durchaus das Recht, Ihren Antrag abzulehnen. Sie haben sich nämlich dazu verpflichtet, die Bedingungen Ihres Vertrags einzuhalten. Das hängt von Ihrer finanziellen Situation oder auch vom Grund für Ihren Antrag ab (Änderung der Familiensituation, Verlust des Arbeitsplatzes usw.).

Falls Ihre Neuverhandlung scheitert...

Wenn Ihr Antrag auf Neuverhandlung abgelehnt wurde, besteht die Möglichkeit, einen Kreditrückkauf zu beantragen. In diesem Fall wird eine andere Bank kann Ihren aktuellen Kredit aufkaufen und Ihnen einen neuen Kredit mit Modalitäten, die Ihnen besser zusagen.

Es ist wichtig, dass Sie berücksichtigen die Kosten, die mit diesem Rückkauf verbunden sind (neue Bearbeitungsgebühren, Hypothekengebühren...). Sie müssen sich also sicher sein, dass dieses neue Angebot viel mehr interessant für Sie als der aktuelle Vertrag.

Suchen Sie nach einer Möglichkeit, Ihren Kredit neu zu verhandeln oder abzulösen? Die Makler vonAtHome Finanzen sind da, um Ihnen zu helfen, die für Sie passenden Darlehensmodalitäten zu finden!