Comment renégocier son prêt immobilier ?

Une hausse des taux variables entraîne de lourdes mensualités et vous avez besoin d’y remédier. Avez-vous déjà envisagé de modifier vos modalités en renégociant votre prêt ?

Renégociation de prêt : qu’est-ce que c’est ?

La renégociation de prêt consiste à réviser avec sa banque les modalités de remboursement de son crédit. L’objectif de cette démarche est d’obtenir de nouvelles conditions d’emprunt. La banque peut ainsi vous proposer de :

• Réduire le montant de vos mensualités en allongeant la durée de votre prêt
• Convertir votre taux variable en taux fixe (comme c’est le cas avec atHome Finance)

Illustrons ce dernier point par un exemple :

Dans le cadre d’une résidence principale, un couple obtient un prêt de 500 000 euros avec un taux variable sur 20 ans. Leur mensualité est de 3 083 euros.

Cependant, à la suite d’une hausse des taux variables, le couple souhaite convertir son taux variable en taux fixe avec l’aide d’un courtier atHome Finance. Avec un taux fixe et une durée d’emprunt allongée, la nouvelle mensualité sera de 2463,89 euros sur 30 ans. Soit 520€ en moins à payer chaque mois.

Ensuite, dès que les taux rebaisseront, le couple pourra renégocier à de meilleures conditions et réduire la durée de l’emprunt pour faire baisser le coût global du prêt.

Comment se préparer à renégocier son prêt ?

👉 Prenez le temps de constituer un dossier solide

Il est primordial, pour faciliter l’aceptation de cette renégociation, de présenter un bon dossier. En effet, de nombreux critères vont être analysés : les revenus de votre ménage, votre taux d’endettement (éventuellement lié à d’autres crédits existants), etc.

👉 Comparez les offres

Un prêt vous engage sur plusieurs années et représente des montants conséquents, il est donc essentiel de faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre. Rapprochez-vous de plusieurs banques ou d’un courtier atHome Finance pour trouver le meilleur taux.

Quelques informations à savoir avant de signer !

L’avantage de la renégociation de prêt est de réduire les coûts de son emprunt sans avoir à changer de banque.

👉 Vous devrez payer des frais de dossiers et une indemnité de remboursement anticipé. Alors avant de signer, prévoyez d’apporter une calculatrice ! 

👉 La banque a tout à fait le droit de refuser votre demande. En effet, vous vous êtes engagés à respecter les termes de votre contrat. Tout dépendra de votre situation financière ou encore de la raison de votre demande (changement de situation familiale, perte d’emploi, etc).

En cas d’échec de votre renégociation…

Si votre requête de renégociation a été refusée, il est possible de demander un rachat de crédit. Dans ce cas, une autre banque peut racheter votre prêt actuel et vous proposer un nouveau crédit avec des modalités qui vous conviendront mieux.

Il est important de prendre en considération les coûts liés par ce rachat (nouveaux frais de dossier, des frais hypothécaires…). Il faut donc être certain que cette nouvelle offre est bien plus intéressante pour vous que le contrat actuel.

Vous cherchez à renégocier votre prêt ou le faire racheter ? Les courtiers d’AtHome Finance sont là pour vous aider à trouver les modalités de prêts qui vous conviennent !