Les taux d’intérêt au Luxembourg (2024)

Vous vous demandez combien vous pouvez emprunter au Luxembourg ? Vous souhaitez savoir quels sont les taux proposés en ce moment par les banques luxembourgeoises ?

Voici un état des lieux des offres que vous pouvez trouver sur le marché.

Les taux fixes au Luxembourg en ce moment

En mars 2024, les taux fixes moyens négociés par atHome Finance auprès de grandes banques luxembourgeoises sont les suivants :

• Pour un prêt sur 15 ans : 3,7%
• Pour un prêt sur 20 ans : 3,7%
• Pour un prêt sur 25 ans : 3,8%
• Pour un prêt sur 30 ans : 3,9%
• Pour un prêt sur 35 ans : 4%

Sous certaines conditions, il est toutefois possible d’obtenir des taux inférieurs à 3,5%.

• Certaines banques proposent des offres très agressives, mais elles sont limitées dans le temps. Consultez régulièrement nos courtiers pour savoir si une offre peut vous intéresser. Prenez rendez-vous.
• Les banques octroient également des taux très attractifs à des profils solvables (apport et revenus élevés)
• Enfin, si vous cherchez à financer un bien qui a un passeport énergétique A ou B (achat en VEFA ou bien récent), les banques vous feront une décote sur les taux qu’elles pratiquent habituellement.

Dans tous les cas, il est important de bien connaître votre capacité d’emprunt avant de commencer les visites au Luxembourg. Vous pouvez l’estimer gratuitement en utilisant le simulateur atHomeFinance.

Taux fixes, taux variables et taux révisables : que choisir ?

Il existe plusieurs types de taux au Luxembourg :

• Des taux fixes : le taux reste fixe sur toute la durée du prêt. Il est possible de renégocier ce taux au cours du prêt, sous certaines conditions prévues avec la banque. Il faudra par exemple payer des pénalités.
• Des taux variables : le taux évolue dynamiquement en fonction des taux du marché. Ce type de taux était particulièrement utilisé au Luxembourg avant la forte hausse des taux d’intérêt survenue en 2022. Depuis, il n’est plus intéressant car plus élevé que le taux fixe.
• Des taux révisables : le taux est fixe sur une partie du prêt (par exemple pendant 3 ans). Il est variable sur la partie restante. Ainsi, lorsque le taux révisable arrive à échéance, vous pouvez donc le renégocier et partir sur un taux fixe plus avantageux (à condition que les taux aient baissé entre temps).

Quelle est la meilleure stratégie pour son prêt immobilier au Luxembourg ?

Souscrire un prêt à taux fixe sur 30 ou 35 ans était une bonne idée lors que les taux étaient bas. Mais le vent a tourné en 2022, et désormais les courtier professionnels d’atHomeFinance déconseillent cette stratégie.

Selon les hypothèses des banques centrales et de grandes banques privées, les taux rebaiseront d’ici 1 à 2 ans, nous conseillons principalement un mix entre taux révisable et taux fixe. Ainsi :

• Optez pour un taux fixe révisable sur une courte durée (3 ans)
• Renégociez votre prêt lorsque les taux baissent, à la fin de votre période révisable
• Prenez un taux fixe plus avantageux lorsqu’ils seront plus bas

Notez que ce type de montage financier doit être réalisé sur-mesure par un courtier professionnel. Simulez votre capacité d’emprunt puis prenez rendez-vous avec un courtier atHomeFinance. Le service est 100% gratuit.

Les conseils délivrés par atHomeFinance aux acheteurs en ce moment

Voici l’analyse et les conseils de Yann Gadéa, Head of Mortgage Brokers chez atHome Finance, en ce moment :