Zinssätze in Luxemburg zum jetzigen Zeitpunkt (2024)
Sie sind auf der Suche nachein Immobiliendarlehen in Luxemburg ? Sie fragen sich, wie hoch die Zinsen im Moment sind? Hier finden Sie alle Trends der Zinssätze und wie sie sich entwickeln.
Wie hoch sind derzeit die Zinssätze in Luxemburg?
In den letzten Monaten lagen die festen Zinssätze für 30-jährige Immobilienkredite zwischen 4% und 4,5%. Anfang 2024 begannen diese Zinssätze zu sinken und liegen nun bei um 3,7-3,8% für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Beachten Sie, dass der endgültige Zinssatz, den die Bank gewährt, von mehreren Faktoren abhängt:
- Die Höhe der Finanzspritze (0%, 10%, 20%…)
- Das Profil der Käufer und der Grund für den Kauf (Hauptwohnsitz, Investition)
- Die Energieklasse der zu finanzierenden Immobilie (je energieeffizienter die Klasse, desto niedriger die Rate, wobei es manchmal Unterschiede von 0,4 Punkten bei den Raten gibt)
- Die Politik der Bank (einige bieten zu bestimmten Jahreszeiten oder bei Sonderaktionen niedrigere Zinssätze an)
Um Ihre tatsächliche Kreditfähigkeit zu ermitteln, können Sie eine persönliche (und kostenlose) Kreditsimulation durchführen, indem Sie auf diese Seite.
Wie kann man in Luxemburg einen Immobilienkredit mit hohen Zinsen aufnehmen?
Die Zinssätze sind seit vielen Jahren nicht mehr so hoch gewesen. Dies hat eine direkte Auswirkung auf die Kreditfähigkeit der Käufer :
- Im Januar 2022Ein Paar mit einem Einkommen von 8000€ konnte im Durchschnitt einen Kredit aufnehmen. 887.000 € über 30 Jahre (in festen Zinssätzen)
- In 2024 kann das gleiche Paar nur leihen 668 000 € über 30 Jahre.
Glücklicherweise gibt es Lösungen, um in diesem Kontext einzukaufen:
- Zunächst einmal sollten Sie nicht zögern, über die Verkaufspreise zu verhandeln. Die Preise sind zwar gesunken, vor allem in den Anzeigen, aber nicht genug, um zu passen.
- Entscheiden Sie sich dann für einen hybriden Immobilienkredit, der es ermöglicht, den Zinssatz nach einigen Jahren neu zu verhandeln. So kann man beim Verkaufspreis Geld sparen und dann ein zweites Mal sparen, indem man den Zinssatz neu verhandelt und die monatlichen Raten später senkt.
- Eine Erhöhung der finanziellen Einlage führt auch zu einer Senkung der Kreditkosten (da man sich weniger Geld leiht). Wenn man viel Geld einbringt, kann man auch von einem niedrigeren Zinssatz profitieren.
- Schließlich bleibt der beste Weg über einen Hypothekenmakler gehen. Er kann mehrere Banken gegeneinander antreten lassen und für Sie leicht den besten Zinssatz finden. Mit atHomeFinanceDieser Service ist kostenlos.
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Sollte man in Luxemburg kaufen oder weiter mieten?
Der luxemburgische Markt hat in den letzten zehn Jahren starke Preisanstiege verzeichnet. Seit kurzem verlangsamt er sich und es treten einige Preisrückgänge auf. Dies kann aus mehreren Gründen ein guter Zeitpunkt sein, um in Luxemburg zu kaufen:
- Viele Institutionen wie die OECD rechnen mit einem Korrektur zu den Immobilienpreisen in europäischen Ländern. Dieser Preisrückgang könnte je nach Land -10% bis -15% betragen. Jetzt ist die Zeit, um gute Geschäfte zu machen.
- Die Zahl der Käufer in Luxemburg ist rückläufig. Dadurch ist die Konkurrenz bei den einzelnen Gütern geringer: Die Käufer können leichter Preise und Konditionen aushandeln.
- Mietpreise könnten in Luxemburg steigen. Da weniger Menschen eine Wohnung kaufen können, weichen viele auf Mietwohnungen aus. Dies zieht die Preise für Mietwohnungen tendenziell nach oben.
- Die Immobilienkreditmakler von atHomeFinance können Ihnen Kredite mit neu verhandelbaren Zinssätzen. Sobald die Zinsen also sinken, können Sie Ihr Darlehen neu verhandeln und Ihre monatlichen Raten reduzieren.
Wenn Sie vorhaben, mehrere Jahre in Luxemburg zu bleiben, kann es eine gute Idee sein, zu kaufen: Sie legen Geld beiseite, das Sie beim Wiederverkauf Ihrer Immobilie zurückbekommen können. Selbst bei einem leicht rückläufigen Markt ist es oft günstiger, zu kaufen, als Miete zu zahlen.
Wenn Sie jedoch nur für ein paar Monate oder ein Jahr in Luxemburg sind, empfehlen wir Ihnen in diesem Fall eher, eine Mietwohnung zu finden.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die festen Zinssätze für 30 Jahre liegen bei ca. 4%. Die variablen Zinssätze liegen bei rund 3%. Der Trend in Luxemburg geht derzeit in Richtung Stabilisierung oder sogar Senkung der Zinssätze. Dennoch kann sich die Situation je nach Entwicklung der Inflation und der Politik der Europäischen Zentralbank ändern.
Der niedrigste Zinssatz, der praktiziert werden kann, ist heute zwischen 3,5% und 3,8%. Diese Zinssätze sind im Allgemeinen für Profile reserviert, die ein gutes Einkommen, eine sehr stabile Situation (unbefristeter Arbeitsvertrag, Beamter) und einen beträchtlichen finanziellen Beitrag (mehr als 10% des Preises der Immobilie) haben. Der beste Zinssatz kann über einen Immobilienkreditvermittler. Der Makler kann mehrere Banken vergleichen und das beste Angebot finden - kostenlos.
Der Anstieg der Zinssätze hat dazu geführt, dass viele Käufer ihr Immobilienprojekt pausieren mussten. Innerhalb weniger Monate die Kreditfähigkeit der Käufer um 25% verringert wurde (und die monatlichen Raten wurden entsprechend erhöht). Es ist jedoch immer noch möglich zu kaufen, wenn Sie mehrere Banken vergleichen, um den besten Zinssatz finden.
Der beste Weg, die Kosten für ein Darlehen zu senken, ist, einen Immobilienkreditvermittler zu beauftragen. Er vergleicht die Angebote der Banken und kann so den besten Zinssatz finden. Zweitens kann man die Zinsen für seinen Kredit jedes Jahr bei der Steuererklärung absetzen. Die Taxx-Plattform bietet genau das an seine Steuern online erklären leicht, um diese Beträge einzutreiben.
Alles hängt von der Wirtschaftslage in den kommenden Monaten ab. Wenn die Inflation weiterhin steigt, wird die EZB gezwungen sein, die Leitzinsen weiter zu erhöhen. Mechanisch werden die Zinssätze für Immobilienkredite weiter steigen. Wenn die Inflation sinkt, kann es sein, dass die EZB sich dafür entscheidet, die Leitzinsen zu senken. Die Zinssätze würden dann sinken.
Geschrieben von
atHome
Geschrieben am
22. November 2022