Sie wollen Ihre Traumimmobilie erwerben? Ein solches Vorhaben ist alles andere als trivial und erfordert häufig die finanzielle Unterstützung durch eine Bank. Hier finden Sie alle Fragen, die Sie sich stellen sollten, um den für Ihr Projekt am besten geeigneten Immobilienkredit aufzunehmen.

Welchen Betrag sollten Sie leihen und welchen Zinssatz wählen?

Vor jedem Immobilienkauf ist es wichtig, seine Kreditfähigkeit zu kennen, d. h. den Gesamtbetrag, den Sie sich von der Bank leihen können.

Wie hoch ist meine Kreditwürdigkeit?

Um Ihre Kreditfähigkeit zu ermitteln, sollten Sie sich bei Ihrem Finanzberater, einem Hypothekenmakler erkundigen oder einen Online-Simulator. So erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Geld Sie maximal in einem bestimmten Zeitraum leihen können.
Informieren Sie sich auch über die maximale Höhe Ihrer monatlichen Kreditraten. Anhand dieser Zahl können Sie die Anzahl der monatlichen Raten anpassen und so die Immobilie Ihrer Wahl in Ihr Budget einpassen.

Wenn Banken oft zwischen 10 und 20 % des Kreditbetrags als Sicherheit verlangen, eine Immobilie ohne Einlage finanzieren ist durchaus möglich. Einige Banken werden genug Geld für die Notar- und Bearbeitungsgebühren verlangen, während andere Ihnen einen Kredit zu 110% gewähren können. Dies hängt jedoch von Ihrem Kreditnehmerprofil ab.

Was ist der Unterschied zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz?

Derzeit befinden sich die Immobilienzinsen auf einem Tiefststand, was die Kaufkraft der Kreditnehmer erhöht. Ja, aber es bleibt die Frage nach der Art des Zinssatzes! Eine kleine Erinnerung an die verschiedenen bestehenden Bankzinsen :

Die fester Zinssatz : Sie ist während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Sie wissen im Voraus, wie hoch die monatlichen Raten sind, die Sie zurückzahlen müssen.

Die variabler Zinssatz : Er schwankt während der gesamten Laufzeit des Kredits nach unten oder oben.

Die Mischsatz : Hierbei handelt es sich um eine Mischung aus festem und variablem Zinssatz. In den ersten Jahren der Kreditlaufzeit ist ein fester Zinssatz üblich, der dann bis zum Ende der Laufzeit durch einen variablen Zinssatz ersetzt wird.

Beachten Sie, dass die Laufzeit des Kredits in der Regel lang ist. Es können finanzielle Schwierigkeiten auftreten, die die Zahlung der monatlichen Raten stören. In diesem Fall ist die beste Lösung, sich für ein flexibles Darlehen zu entscheiden. Dieser ermöglicht es Ihnen, Ihre monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum zu reduzieren oder auszusetzen. Wenn es Ihnen hingegen finanziell gut geht, können Sie Ihre Raten erhöhen, um Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen, oder Sie können einen Antrag auf Ablösung Ihres Kredits stellen.

Was sind die Vorteile eines Hypothekenmaklers?

Der Immobilienkreditmakler ist eine wertvolle Hilfe bei der Verwirklichung Ihres Immobilienprojekts. Seine Rolle besteht darin, mit den Banken zu verhandeln, um die günstigsten Zinssätze auf dem Markt zu erhalten.

Er ist ein privilegierter Akteur, der Ihnen zur Verfügung steht, um Sie angemessen zu beraten und Sie während des gesamten Prozesses zu begleiten. Er handelt für Sie Ihr Darlehen zu den besten Zinssätzen bei den Partnerbanken aus. Sie profitieren so von einer soliden und vollständig auf Ihr Profil zugeschnittenen Akte. Der Immobilienkreditmakler kann Sie auch bei der Wahl der besten Kreditversicherung beraten. Dank ihm werden Ihre Schritte vereinfacht und Sie sparen wertvolle Zeit.

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