1.8%, 1.9% voire 2% sur 30 ans en taux fixe... Les emprunteurs luxembourgeois font face à une envolée des taux des prêts immobiliers. Mais alors quel impact pour votre projet ? On vous explique et détaille les mesures prises par les banques luxembourgeoises pour maintenir la faisabilité de votre projet.

Pourquoi les taux d'intérêt augmentent fortement en Europe et au Luxembourg ?

L'inflation est la principale responsable de la remontée des taux des prêts immobiliers. Effectivement, depuis décembre 2021, une augmentation des rendements obligataires 10 ans de près de 0.4 points. Une tendance qui découle des décisions prises par la banque centrale des Etats-Unis (la FED) pour maîtriser l'inflation.

Cette dernière prévoit une vague de 3 augmentations de son taux directeur, dont une ayant déjà eu lieu début janvier. Cette décision n'est pas sans répercussion pour les particuliers, y compris Européens, qui constatent déjà une augmentation de leurs taux d'intérêts.

Mon projet est-il toujours réalisable ?

Si vous avez réalisé une simulation de capacité d'emprunt il y a quelques mois, celle-ci n'est peut-être plus valable. 

En effet, après une année 2021 rythmée par de nouvelles mesures augmentant les seuils d'apport nécessaires pour emprunter, vous risquez d'être maintenant confrontés à l'augmentation des taux.

Les taux moyens pour emprunter sont passés de 1.4% à 1.8% voire 2% (sur 30 ans, pour un taux fixe).

Le risque de cette augmentation ? Que moins de résidents luxembourgeois puissent accéder à la propriété.

La conséquence est de voir ses mensualités augmenter, ce qui limitera les capacités d'emprunt. Pour 800 000€ empruntés sur 30 ans à taux fixe, il faudra débourser 155€ de plus, chaque mois, pour rembourser son prêt.

Heureusement, il existe encore des solutions pour obtenir un prêt immobilier avec un taux intéressant :

• Consulter plusieurs banques : certains établissements bancaires sont moins exposés aux fluctuations du marché grâce à un refinancement différent. Cela limite l'impact sur les taux qu'elles proposent aux futurs acquéreurs.
• Jouer sur la structure de son financement : il existe encore des combinaisons de taux attractifs pour les particuliers luxembourgeois. Il suffit de trouver la meilleure combinaison pour sécuriser son prêt avec son conseiller financier.

Pour connaître toutes les solutions en financement permettant de réaliser votre projet, le courtier en prêt immobilier est votre meilleur allié. Il vous conseillera et mettra tout en oeuvre pour l'acquisition de votre bien immobilier.

L'astuce : simuler tous les 2 mois sa capacité d'emprunt pour s'assurer que son projet est toujours réalisable.

Le Finance Check : l'attestation gratuite certifiant la simulation de capacité d'emprunt

Pour mettre à chacun de s'assurer que son projet immobilier est toujours réalisable, atHomeFinance propose le "Finance Check". Cette attestation gratuite dresse tous les 2 mois, la capacité d'emprunt des futurs acquéreurs. Elle leur permet ainsi de rassurer les vendeurs sur-sollicités, pour acheter plus rapidement au Luxembourg.